Plánujete kúpu vlastného bývania a premýšľate, akú vysokú hypotéku vám banka schváli? Jednou z najdôležitejších otázok je, akú splátku hypotéky si môžete dovoliť vzhľadom na svoj príjem. Banky totiž neposudzujú len výšku vašej mzdy, ale aj celkovú finančnú situáciu, existujúce záväzky či výdavky domácnosti. V tomto článku sa dozviete, od čoho závisí výška hypotéky, ako si orientačne vypočítať mesačnú splátku a prečo sa oplatí využiť hypokalkulačku ešte pred podaním žiadosti.
Hypotéka závisí od vašej finančnej situácie
Výška schválenej hypotéky nie je rovnaká pre každého žiadateľa. Banky posudzujú bonitu klienta individuálne, aby overili, či bude schopný úver dlhodobo splácať.
Pri schvaľovaní hypotéky zohľadňujú najmä:
- výšku pravidelného príjmu,
- typ pracovného pomeru alebo podnikania,
- existujúce úvery a leasingy,
- kreditné karty či povolené prečerpania,
- počet vyživovaných osôb,
- pravidelné mesačné výdavky.
Čím stabilnejšia je vaša finančná situácia, tým vyššia je pravdepodobnosť získania výhodnejších podmienok financovania.
Prečo je dôležité poznať svoju maximálnu splátku hypotéky?
Mnohí ľudia sa pri hľadaní nehnuteľnosti zamerajú najskôr na jej cenu. Oveľa rozumnejšie je však najprv zistiť, akú splátku hypotéky zvládne váš rodinný rozpočet bez zbytočného finančného stresu. Mesačná splátka by mala byť nastavená tak, aby vám po jej zaplatení zostali dostatočné finančné prostriedky na bežné výdavky aj tvorbu rezervy. Netreba zabúdať ani na to, že popri hypotéke budete platiť energie, poistenie nehnuteľnosti, prípadné opravy či ďalšie náklady spojené s bývaním. Preto sa neoplatí požičiavať si maximálnu možnú sumu len preto, že ju banka schváli.
Ako vypočítať splátku hypotéky?
Výšku mesačnej splátky ovplyvňuje viacero faktorov. Medzi najdôležitejšie patria:
- výška úveru,
- úroková sadzba,
- doba splácania,
- typ fixácie úrokovej sadzby.
Čím vyšší úver si vezmete alebo čím kratšie obdobie splácania zvolíte, tým vyššia bude mesačná splátka hypotéky. Naopak, pri dlhšej dobe splácania sa mesačná splátka znižuje, no celkovo zaplatíte viac na úrokoch. Práve preto je dôležité nájsť rovnováhu medzi výškou mesačnej splátky a celkovými nákladmi na úver.
Hypokalkulačka vám ukáže orientačnú splátku za pár sekúnd
Ak chcete získať predstavu o tom, akú hypotéku si môžete dovoliť, výborným pomocníkom je hypokalkulačka.
Stačí zadať:
- požadovanú výšku úveru,
- dobu splácania.
Okamžite tak získate orientačný prehľad o mesačných splátkach aj aktuálnych úrokových sadzbách jednotlivých bánk. Veľkou výhodou hypokalkulačky na Finleo je, že zobrazuje ponuky viacerých bánk na jednom mieste. Môžete si jednoducho meniť výšku hypotéky alebo dobu splácania a sledovať, ako sa mení splátka hypotéky. Tak získate realistický obraz o tom, aké mesačné zaťaženie môžete očakávať ešte pred podaním žiadosti.
Hypotéka nie je len o úrokovej sadzbe
Pri porovnávaní hypoték sa veľa ľudí sústreďuje iba na najnižší úrok. Hoci je úroková sadzba dôležitá, nemala by byť jediným kritériom.
Pri výbere hypotéky sa oplatí sledovať aj:
- výšku mesačnej splátky,
- celkové preplatenie úveru,
- dĺžku fixácie,
- možnosti mimoriadnych splátok,
- podmienky predčasného splatenia,
- poplatky spojené s úverom.
Aj malý rozdiel v úrokovej sadzbe môže pri splácaní počas 30 rokov znamenať úsporu niekoľkých tisíc eur.
Čo môže ovplyvniť schválenie hypotéky?
Aj keď máte dostatočný príjem, banka môže pri schvaľovaní zohľadniť ďalšie faktory.
Najčastejšie ide o:
- vysoké existujúce splátky úverov,
- časté využívanie povoleného prečerpania,
- kreditné karty s vysokým limitom,
- krátku históriu zamestnania,
- nepravidelný príjem.
Ak plánujete žiadať o hypotéku, oplatí sa ešte pred podaním žiadosti upratať svoje financie. Splatenie menších úverov alebo zrušenie nevyužívanej kreditnej karty môže pozitívne ovplyvniť vaše možnosti financovania.
Oplatí sa požiadať o hypotéku online?
V minulosti bolo potrebné navštíviť každú banku osobitne. Dnes je celý proces oveľa jednoduchší. Prostredníctvom online porovnania môžete získať prehľad o aktuálnych ponukách viacerých bánk, porovnať úrokové sadzby, mesačné splátky aj podmienky financovania bez zdĺhavého vybavovania. Zároveň si môžete podať nezáväznú online žiadosť a zistiť, aké možnosti financovania sú pre vás aktuálne dostupné. Takéto riešenie šetrí nielen čas, ale často aj peniaze, pretože umožňuje vybrať ponuku, ktorá najlepšie zodpovedá vašim potrebám.
Hypotéka a splátka hypotéky: Rozhodujte sa na základe reálnych možností
Výber správnej hypotéky by nemal byť založený iba na tom, akú maximálnu sumu vám banka schváli. Oveľa dôležitejšie je zvoliť si takú výšku úveru a splátku hypotéky, ktoré budú dlhodobo udržateľné aj v prípade nečakaných životných situácií. Pred podaním žiadosti preto využite hypokalkulačku, porovnajte ponuky viacerých bánk a získajte prehľad o tom, ako sa mení mesačná splátka pri rôznych výškach úveru či dobách splácania. Na Finleo nájdete prehľadnú hypokalkulačku aj možnosť jednoducho porovnať aktuálne ponuky hypoték na jednom mieste. Vďaka tomu si môžete vybrať riešenie, ktoré bude vyhovovať nielen vašim plánom na bývanie, ale aj vášmu rodinnému rozpočtu.
